Varias empresas públicas y privadas ofrecen seguros para inmigrantes en Canadá. También hay una gama de proveedores de seguros para visitantes temporales, estudiantes y personas de negocios en Canadá. Si está emigrando a Canadá, deberá comprender los principios que guían los seguros en el país. Canadá, como la mayoría de las otras economías occidentales, es un poco estricto en materia de seguros en comparación con muchos otros países. Por ejemplo, si posee un automóvil en Canadá, se espera que tenga un seguro de vehículo para cubrirlo o puede ser multado.

Aparte de algunos de los tipos de seguros obligatorios, para su facilidad de vida, se recomienda que se suscriba a los planes de seguro básicos. La mayoría de estos seguros ya los proporciona el gobierno y están patrocinados por el impuesto que usted y otros residentes de Canadá pagan. Es posible que también deba suscribirse a algunos seguros privados para satisfacer ciertas necesidades. A tal efecto, hay muchas compañías de seguros en Canadá dispuestas a tener inmigrantes (incluidos estudiantes) y sus propiedades aseguradas con ellos.

Este contenido lo ayudará a comprender los diferentes tipos de seguros en Canadá, lo que cubren y los criterios que lo hacen elegible para cualquiera de ellos.

Tipos de seguro para inmigrantes en Canadá

1. Seguro personal

Los seguros personales en Canadá se dividen en 6 categorías diferentes y los inmigrantes o residentes temporales (visitantes, estudiantes y trabajadores) pueden decidir asegurarse para cualquiera o todos ellos.

Seguro de vida: El seguro de vida definitivamente no traerá de vuelta a los muertos, pero hará que la persona que ha indicado como su beneficiario reciba un pago de seguro determinado después de su fallecimiento. Dicho pago está libre de impuestos y se paga de inmediato como una cantidad parcial.

Los seguros de invalidez: Con el seguro de discapacidad canadiense, recibirá un pago si debido a una enfermedad o lesión no puede trabajar de forma temporal o permanente. El pago busca cubrir los ingresos perdidos en aquellos períodos en los que no puede trabajar. El seguro de discapacidad generalmente se paga mensualmente y cubrirá situaciones como lesiones graves, pérdida de una parte del cuerpo y ataque cardíaco.

Seguro de enfermedad crítica: Si se le diagnostica una afección médica grave, como cáncer o cualquier otra enfermedad grave, el seguro de enfermedad crítica lo convertirá en beneficiario de una cierta suma de dinero que se pagará de inmediato. Para que se aplique este seguro, debe ser diagnosticado solo después de haber solicitado la póliza; es decir, no funciona para condiciones médicas preexistentes excepto en casos raros. También recibirá el pago solo después de haber sobrevivido a la afección médica de 15 a 30 días desde el período del diagnóstico.

Seguro de atención a largo plazo: Este tipo de seguro le proporcionará fondos para poder pagar los cuidados públicos o privados a largo plazo que necesitará probablemente debido a una enfermedad o la mayoría de edad. Un ejemplo de atención a largo plazo que cubre este seguro es la inscripción en un hogar de ancianos para personas con discapacidades mentales al registrarse en un hogar de ancianos.

Seguro de salud: Una vez que se convierta en residente permanente, será elegible para un seguro médico público en Canadá. El seguro de salud público en Canadá no está unificado y lo que cubre varía de una provincia a otra. Sin embargo, debe esperar poder obtener una consulta médica, pruebas de diagnóstico y hospitalización sin costo una vez que solicite el seguro.

Estos servicios no están cubiertos por el plan de seguro médico público de Canadá:

  • Medicamentos con receta
  • Exámenes dentales y oculares.
  • Servicios de ambulancia
  • Visitas a consejeros, psicólogos o fisioterapeutas
  • Cirugías cosméticas

Después de solicitar un seguro médico, deberá esperar hasta 3 meses antes de obtener su tarjeta de seguro médico y luego comenzar a disfrutar de todos los beneficios. Durante el período de espera, es recomendable contratar un seguro médico privado para atenderlo a usted y a los miembros de su familia (esto es especialmente importante para Recién llegados y titulares de super visas). El seguro médico privado provisional es aún más importante si tiene niños pequeños o personas mayores bajo su cuidado, ya que son fácilmente propensos a sufrir complicaciones de salud. En caso de que haya una emergencia durante su período de espera, su provincia o territorio podrá atenderlo a través de sus servicios médicos de emergencia, incluso si no tiene un seguro médico privado.

A veces, su lugar de trabajo puede brindarle algún tipo de cobertura médica. Lea atentamente su plan para saber cuánto puede beneficiarse de dicha disposición y verifique si los miembros de su familia también serán beneficiarios.

2. Seguro médico privado

Esto también se conoce como seguro ampliado o complementario. Al suscribirte a un seguro médico privado, podrás tener todos los servicios que no estén cubiertos por el seguro público en tu provincia o territorio. Si necesitarás atención médica mientras estás fuera de tu provincia, un seguro médico privado también te cubrirá toda la atención que recibirás en esa otra provincia.

Dado que no tendrá acceso a un seguro médico público inmediatamente después de su llegada a Canadá, será mejor que se suscriba a un seguro médico privado que se adapte a los recién llegados y visitantes a Canadá. Puede seguir adelante y explicarle a la compañía de seguros que eligió que desea un plan de seguro para las personas que aún no tienen OHIP o una tarjeta de seguro médico.

La mayoría de los planes de seguro médico privados no cubren todos los servicios médicos necesitarás. Sin embargo, puede revisar cada plan y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades potenciales.

3. Seguro de automóvil para inmigrantes en Canadá

Ya sea un canadiense o un inmigrante, no tener un seguro de automóvil cuando es propietario de un automóvil se considera un delito en Canadá y puede ser multado si lo descubren. Todas las provincias y territorios ofrecen un seguro de automóvil que cubre responsabilidades y lesiones corporales. Dependiendo de qué tan amplio sea el seguro en su provincia o territorio, es posible que deba obtener un seguro de automóvil privado adicional.

  • Seguro de automóvil público: El seguro de automóvil provisto por su provincia cubrirá responsabilidades como:
    • Gastos de salud de las personas que puedan verse afectadas por un accidente de su automóvil.
    • Daños a la propiedad

El seguro también cubre los gastos médicos necesarios para atender a usted mismo en caso de una lesión y proporciona una compensación por su pérdida temporal o permanente de ingresos mientras estaba siendo tratado.

El seguro de automóvil público de Canadá no cubre los daños a su automóvil durante un accidente.

  • Seguro de automóvil privado o complementario: Puede suscribirse a otros planes de seguro como seguro a todo riesgo o seguro de colisión. El seguro de colisión proporciona la reparación o reemplazo de su vehículo si golpea un objeto, incluido otro vehículo mientras conduce. El seguro integral lo cubre en caso de robo de automóvil, vandalismo y accidente de incendio que afecte su automóvil. El seguro a todo riesgo no cubre el robo de las propiedades que tenga en su vehículo o los daños causados ​​a esas propiedades durante un accidente.

Factores que pueden aumentar la prima de su seguro de automóvil

No existe una prima fija para el seguro de automóvil en Canadá, existen diferentes factores que las compañías de seguros analizan para determinar cuánto será su prima. Incluyen:

  • Registro de conducción: Si ha sido condenado o ha estado involucrado en un accidente anteriormente. Su prima puede ser más alta.
  • Tipo de vehiculo: Dado que el costo de mantenimiento y reparación de diferentes vehículos varía, se le cobrará según el tipo de su vehículo.
  • Frecuencia de conducción: Si su lugar de trabajo está más cerca de su residencia, es posible que se le cobre menos que cuando tiene millas que conducir para llegar al trabajo. Su prima también estará determinada por la cantidad de razones que tenga para usar su vehículo en una semana. Esto se debe a que cuanto más tiempo dedique a conducir, más susceptible será a sufrir accidentes y más mantenimiento requerirá su vehículo.

4. Seguro de empleo (EI)

El seguro de empleo canadiense ofrece una cobertura de asistencia financiera a los residentes y ciudadanos canadienses que han perdido sus trabajos debido a cualquiera de los siguientes motivos:

  • Despidos y despidos
  • Escasez de mano de obra
  • Empleo estacional

Puede solicitar la EI inmediatamente después de obtener un empleo en Canadá. Esto se puede hacer en línea o visitando el Centro de Servicio de Canadá más cercano a usted. Si no tiene un EI antes de perder su trabajo, aún puede solicitarlo dentro de las 4 semanas posteriores al desempleo o perderá todos los beneficios del seguro. Para ser beneficiario de cualquier compensación del Seguro de Empleo, debe tener:

  • Tener un puesto es un trabajo canadiense válido
  • Perdió su trabajo y se quedó sin paga por un período de 7 días
  • Perdiste tu trabajo sin culpa de tu parte
  • Estuve buscando un nuevo trabajo mientras solicitaba el reclamo de EI
  • Preparado para reanudar el trabajo tan pronto como obtenga un nuevo empleo

No califica para EI si:

  • Fue despedido de su trabajo anterior
  • Dejado por su propia voluntad
  • Participó en conflictos laborales como huelgas
  • Estan en la carcel

Si califica para el seguro de empleo canadiense, se le pagará el 55% de sus ingresos semanales (antes de perder su trabajo) por semana. Puede recibir hasta un máximo de C $ 543 por semana y un máximo total de C $ 51,300 por año. Puede seguir recibiendo pagos del seguro de empleo hasta por 45 semanas, dependiendo de la tasa de desempleo en su localidad, lo que determinará cuánto tiempo esperará antes de conseguir otro trabajo. Todas las cantidades que recibe de la IE son imponible y esto se deducirá automáticamente de lo que se le paga semanalmente.

5. Seguro de viaje

Cuando obtenga un seguro de viaje, podrá cubrir cualquier emergencia que ocurra mientras viaja (especialmente fuera de Canadá). Dicha emergencia incluye:

  • Emergencias médicas durante su viaje o mientras se encuentra en su destino de viaje. Su seguro de viaje puede cubrir los gastos involucrados hasta por $ 10,000,000.
  • Accidentes de vuelo. Esto puede cubrirse hasta por $ 25,000
  • Viajes cancelados o interrumpidos. Por cada viaje asegurado, obtienes una cobertura de hasta $ 6,000
  • Pérdida o daño de equipaje. Esto se puede cubrir por hasta $ 3,000
  • Retrasos de equipaje. Esto se puede cubrir por hasta $ 1,500
  • Los inconvenientes causados ​​por el terrorismo en su destino de viaje se pueden cubrir por hasta $ 35,000,000

Puede solicitar un seguro de viaje canadiense a través de su provincia o territorio. Será elegible para la solicitud una vez que reciba su tarjeta de seguro médico del gobierno. Si solo es un visitante de Canadá o un estudiante, su visa de viaje o de trabajo y estudio lo hará elegible para una variedad de seguros de viaje asequibles. Dichos seguros de viaje son flexibles y le permiten elegir entre una variedad de emergencias de viaje para las que desea estar cubierto mientras aún se encuentra en el país.

Número de seguro social para inmigrantes

El Número de Seguro Social (SIN) es un número único de 9 dígitos que deben tener todas las personas reconocidas como residentes o ciudadanos de Canadá. Necesitará que el SIN pueda conseguir empleo, pagar impuestos, utilizar las instalaciones gubernamentales y obtener un seguro. Es absolutamente gratis solicitar el Número de Seguro Social. Puede hacerlo en línea o enviando un correo a Service Canada, después de lo cual recibirá un correo de respuesta dentro de los 20 días posteriores a la solicitud.

Si olvida su SIN exclusivo, lo encontrará fácilmente en cualquiera de estos documentos:

  • Cualquiera de sus comprobantes de impuestos (T4)
  • Su declaración de impuestos sobre la renta
  • Su historial de empleo

Su empleador también tiene acceso a su SIN para que pueda solicitarlo. Con tu SIN podrás solicitar cualquier tipo de seguro, ya sea público o privado.

Encontrar una compañía de seguros en Canadá es tan fácil como escribir algunas palabras relevantes en su motor de búsqueda. Es posible que desee contratar los servicios de una compañía de seguros directamente o hacer uso de corredores de seguros. Cualquiera que sea la opción que elija, asegúrese de verificar los términos y condiciones que se aplican al plan de seguro por el que está optando. Si tiene alguna pregunta sobre alguna de las condiciones, asegúrese de obtener las aclaraciones suficientes de la empresa antes de suscribirse a su paquete de seguro.